L'argent comptant est-il en voie de disparition dans les magasins de détail? Au fil du temps, de moins en moins de nos commerces préférés acceptent les paiements en espèces. Mais abandonner l'argent comptant est-il vraiment la meilleure solution pour les entreprises de détail?

Dans ce blogue, nous examinerons pourquoi certains détaillants délaissent le tiroir-caisse au profit des cartes et des méthodes de paiement sans contact. Nous énumérerons les avantages et les inconvénients d'accepter l'argent comptant afin que vous puissiez prendre la meilleure décision pour votre magasin physique.

Tendances des paiements numériques en Amérique du Nord

L'amélioration des technologies et des logiciels de paiement a favorisé l'adoption des paiements sans contact. Aujourd'hui, la plupart des gens possèdent un portefeuille numérique sur leur téléphone cellulaire, comme Apple Pay ou Google Pay. Ces applications ont d'ailleurs gagné en popularité lorsque le monde s'est tourné vers les paiements, la livraison et la cueillette « sans contact » en réponse à la pandémie de COVID-19.

Après tout, fouiller dans ses poches ou son sac à main pour payer en argent comptant peut vite sembler une corvée quand l'alternative est de passer sa montre intelligente sur un terminal et d'attendre le « ding ».

On observe aussi depuis quelques années une augmentation des incitatifs gouvernementaux et commerciaux pour passer au « tout numérique ». Ces types de paiements sont plus sécuritaires que l'argent comptant, car ils nécessitent souvent une donnée biométrique (comme une empreinte digitale ou la reconnaissance faciale) ou un mot de passe/NIP pour finaliser la transaction.

Cela dit, les enjeux d'accès aux services pour certains groupes, comme les personnes en situation d'itinérance, dans les établissements qui n'acceptent pas l'argent comptant peuvent être perçus comme problématiques. Des militants font pression pour que les entreprises continuent d'accepter les espèces afin que les plus démunis ne perdent pas l'accès à des produits et services.

Avec 25,3 % des jeunes Canadiens de 18 à 34 ans qui affirment préférer payer avec un portefeuille mobile et une prédiction de Moneris selon laquelle nous assisterons à une baisse de 70 % des transactions en argent comptant d'ici 2030, nous sommes clairement sur la voie d'abandonner notre papier-monnaie au profit des paiements numériques, que ce soit une bonne chose pour tout le monde ou non.

Les avantages d'accepter les paiements en argent comptant

Avant de considérer l'abandon de l'argent comptant pour votre entreprise omnicanal ou de détail, voyons d'abord ce que vous pourriez manquer. Voici les avantages d'accepter les espèces dans notre monde de plus en plus numérique.

Accessibilité pour tous les clients 

Ne pas accepter les paiements en argent comptant peut créer des défis d'accessibilité pour certains clients, en particulier les personnes non bancarisées ou sous-bancarisées. Plusieurs n'ont pas accès aux cartes de crédit ou aux méthodes de paiement numériques, et certains ne possèdent peut-être pas de téléphone intelligent ou la technologie nécessaire pour effectuer des paiements mobiles.

En devenant « sans argent comptant », les détaillants excluent involontairement ces groupes, créant potentiellement une barrière pour les clients qui dépendent des espèces comme principal mode de paiement. Ce manque d'accessibilité peut nuire à l'inclusivité et limiter la portée d'un détaillant auprès de certains segments démographiques. Si vous voulez être perçu comme une entreprise progressiste, le virage entièrement numérique n'est peut-être pas la bonne approche pour vous.

Préférence et anonymat des clients 

Dans la même veine que l'accessibilité pour tous, les préférences des clients peuvent limiter votre capacité à rejoindre la plus large clientèle possible, car certaines personnes préfèrent tout simplement payer en argent comptant.

Que ce soit pour se protéger des fuites de données, pour mieux visualiser leur argent afin de gérer leur budget, ou simplement pour garder leurs habitudes de consommation privées, l'argent comptant élimine l'empreinte numérique et assure une confidentialité maximale lors du magasinage. Alors que tout le monde, des grandes places de marché aux sociétés de cartes de crédit, vend des données de consommation agrégées, le désir de magasiner anonymement n'a jamais été aussi fort chez les personnes soucieuses de leur vie privée.

Aucuns frais de traitement 

Les frais de traitement des cartes s'accumulent et peuvent facilement gruger les marges de profit d'une entreprise. En acceptant soit les paiements en argent comptant et par carte, soit uniquement l'argent comptant, les détaillants peuvent économiser ou éliminer complètement ces frais.

Cela se traduit par plus d'argent dans les coffres de l'entreprise, qui peut être investi dans un meilleur service à la clientèle, une expérience de magasinage améliorée, la recherche et le développement de produits, ou la croissance générale.

Risque moins élevé 

Comparativement à la fraude par carte de crédit, le risque lié à l'argent comptant est beaucoup plus faible. La Banque du Canada estime que 15 300 billets contrefaits ont circulé parmi le public en 2022, ce qui est bien peu en comparaison du taux croissant de fraude par carte de crédit.

Des données récentes montrent que 13 % de tous les Canadiens ont été victimes de fraude par carte de crédit au premier semestre de 2024. Cela signifie qu'en utilisant de l'argent comptant, les consommateurs et les commerçants évitent tous deux les complications (et les pertes) liées aux refacturations pour fraude, car ils sont beaucoup plus susceptibles d'être victimes de fraude par carte de crédit que de tomber sur de faux billets dans leur vie de tous les jours.

Commodité 

L'argent comptant est prêt à être utilisé immédiatement. Pour le consommateur, il est en main au point de vente; pour le commerçant, les fonds sont disponibles dès qu'un dépôt est effectué à la banque. D'ailleurs, 14 % des Américains utilisent encore l'argent comptant pour la totalité ou la quasi-totalité de leurs achats.

Fiabilité 

Pour les consommateurs soucieux de se protéger contre la fraude par carte de crédit et le vol en ligne, l'argent comptant évite complètement ce problème. Autrement dit, un billet de 50 $ ne peut pas être piraté. De plus, sans composante numérique, tout risque de vol se limite à l'argent en main, et non à toutes les économies d'une vie.

Les inconvénients d'accepter les paiements en argent comptant

Bien sûr, accepter l'argent comptant a ses avantages, mais chaque avantage a son inconvénient. Voici quelques désavantages que les détaillants peuvent rencontrer en choisissant d'accepter les espèces en magasin.

Inefficacité opérationnelle 

La gestion de l'argent comptant peut prendre plus de temps en raison de la nécessité de compter manuellement les fonds et d'effectuer des dépôts bancaires. Les magasins de détail font également face à des coûts de main-d'œuvre accrus liés à la gestion des espèces, car le personnel doit compter et gérer l'argent, puis effectuer les rapprochements. Si votre entreprise en a besoin, le coût d'embauche de services de gestion et de transport de fonds, comme GardaWorld, peut également être si élevé qu'il devient contre-productif dans de nombreuses situations.

Préoccupations en matière de sécurité 

Garder de l'argent comptant sur les lieux introduit des risques de vol, de cambriolage ou de fraude interne. Des investissements supplémentaires sont nécessaires pour des coffres-forts, le transport blindé ou des assurances si une entreprise souhaite protéger ses liquidités de la meilleure façon possible. Des employés peu fiables peuvent aussi facilement voler de l'argent s'il est laissé sans surveillance en magasin. Empocher l'argent au lieu d'entrer la transaction dans la caisse enregistreuse est une astuce courante qui peut être complètement évitée si vous n'acceptez que les paiements par application mobile ou par carte.

Extensibilité limitée pour les entreprises d'e-commerce et omnicanal

Lors de l'intégration des systèmes de vente au détail et en ligne, les paiements en argent comptant peuvent compliquer la gestion des stocks et les rapports financiers. Il devient plus difficile de faire évoluer les opérations pour gérer un volume de ventes accru ou pour s'étendre géographiquement, car les entreprises doivent mettre en place une infrastructure pour gérer l'argent comptant dans chaque emplacement physique, ce qui ajoute des fardeaux logistiques et de sécurité pour chaque nouveau magasin. 

Il est également plus difficile d'offrir des programmes de fidélité, car les transactions en espèces rendent plus complexe l'association des achats aux comptes clients en ligne dans les magasins physiques, limitant votre capacité à offrir des récompenses personnalisées. 

Ce problème peut toutefois être résolu en choisissant Shopify POS comme système de point de vente, car il vous permet d'accéder à vos profils clients en ligne en magasin, vous donnant la possibilité de suivre tous les achats, peu importe où le client choisit de magasiner chez vous.

Processus de paiement plus lent 

Les transactions en argent comptant peuvent ralentir l'expérience de passage à la caisse par rapport aux méthodes numériques plus rapides comme les paiements sans contact, ce qui entraîne des files d'attente plus longues et une diminution de la satisfaction client. L'argent doit d'abord être sorti d'un sac ou d'un portefeuille, compté une fois par l'acheteur et une fois par le caissier, entré dans la caisse, puis la monnaie doit être comptée et remise. Les paiements sans contact, quant à eux, ne prennent que quelques secondes.

Tenue de dossiers limitée 

Les paiements en espèces peuvent entraîner des registres inexacts ou la perte de données de transaction, ce qui complique la comptabilité et les rapports financiers. Des distractions lors du comptage de l'argent peuvent créer de petits écarts qui s'accumulent rapidement. L'argent peut aussi tout simplement se perdre : les billets et les pièces qui tombent dans des fentes ou qui se perdent dans les tiroirs peuvent également compromettre les dossiers financiers d'un magasin.

Votre entreprise devrait-elle abandonner l'argent comptant?

Que vous soyez dans le secteur du détail depuis un certain temps ou un commerçant en ligne cherchant à prendre de l'expansion, la décision d'abandonner l'argent comptant est subjective. D'abord, considérez votre clientèle cible. Desservez-vous des communautés ou des régions où l'argent comptant demeure un mode de paiement dominant? Évaluez l'importance de l'argent comptant pour votre clientèle spécifique. Votre clientèle est-elle jeune et à l'aise avec la technologie, ou est-elle plus âgée? Cela influencera grandement votre décision.

Ensuite, examinez vos coûts de transaction par rapport à la satisfaction de la clientèle. Analysez les économies réalisées en éliminant l'argent comptant par rapport à une perte potentielle de clients, aux attentes de ces derniers et aux réactions négatives possibles.

Enfin, il y a les considérations technologiques et les investissements que vous pourriez devoir faire. Votre entreprise dispose-t-elle de l'infrastructure nécessaire pour passer au tout numérique? La transition vers un système de paiement entièrement numérique implique l'adoption de systèmes de point de vente (PDV) fiables, de portefeuilles numériques et d'autres plateformes.

Elle exige également des investissements dans des mesures de sécurité pour protéger les données financières sensibles contre les brèches et la fraude. Ces systèmes doivent être compatibles sur tous les canaux (en ligne, mobile et en magasin) pour des transactions fluides. Les entreprises doivent évaluer si elles peuvent supporter le matériel, les logiciels et la maintenance continue pour assurer un traitement sans faille des paiements numériques.

Conclusion

La décision d'accepter ou d'éliminer progressivement les paiements en argent comptant dépend fortement de votre clientèle, de vos besoins opérationnels et de vos objectifs commerciaux à long terme. Bien que l'adoption d'un système sans argent comptant puisse simplifier les opérations, améliorer la sécurité et réduire les frais, elle peut aussi aliéner les clients qui dépendent des espèces, limitant ainsi l'accessibilité et l'inclusivité.

La gestion de l'argent comptant dans un magasin de détail présente également des inefficacités opérationnelles et des risques de sécurité; cependant, elle garantit l'accès à tous les clients. Les entreprises doivent peser le pour et le contre, en tenant compte de l'infrastructure et de l'investissement requis pour soutenir un système de paiement entièrement numérique, avant de faire le saut vers une exploitation sans argent comptant.

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