Les options « Achetez maintenant, payez plus tard » (AMPPT) sont passées d'une solution de niche, autrefois réservée à des secteurs très précis comme la vente de meubles et d'électroménagers, à un mode de paiement grand public utilisé autant pour les vêtements que pour votre commande de dîner. Aujourd'hui, de nombreux grands détaillants proposent une forme ou une autre de paiement différé lors du passage à la caisse, et sa popularité ne cesse de croître.

L'attrait de l'AMPPT réside dans sa capacité à permettre aux acheteurs de diviser leurs achats en plusieurs versements, souvent sans intérêt, ce qui peut stimuler les conversions et la valeur moyenne des commandes (VMC) pour les marchands. Les clients se sentent plus à l'aise de passer à l'achat lorsqu'ils peuvent étaler leurs paiements dans le temps. Cela les incite fréquemment à conclure une transaction qu'ils auraient autrement abandonnée, et à passer des commandes plus volumineuses ou plus coûteuses qu'ils ne l'envisageraient en temps normal.

Cela dit, le simple fait d'ajouter n'importe quelle option d'AMPPT à votre page de paiement pourrait ne pas donner les résultats escomptés. Dans ce billet de blogue, nous vous guiderons à travers une approche stratégique afin que vous puissiez évaluer si une solution d'AMPPT convient à votre entreprise, déterminer comment et où l'implanter, découvrir les meilleures pratiques et éviter les pièges courants si vous décidez d'intégrer cette flexibilité à vos options de paiement.

Qu'est-ce que l'AMPPT et pourquoi cette option est-elle si populaire?

L'option « Achetez maintenant, payez plus tard » est un mode de paiement qui permet aux clients d'effectuer immédiatement un achat et de le régler ultérieurement, par versements. Il s'agit généralement d'un paiement initial, suivi de versements sans intérêt — le plus souvent de quatre versements répartis sur une période de 6 à 8 semaines —, ou d'un financement à plus long terme pour les achats majeurs.

Les acheteurs adorent l'AMPPT parce que cette option offre la combinaison recherchée par tous : flexibilité et satisfaction instantanée. Cette formule est d'ailleurs exceptionnellement populaire auprès des jeunes consommateurs. En fait, une étude réalisée par PayPal en 2025 a révélé que plus de la moitié des répondants de la génération Z (54 %) et des milléniaux (52 %) avaient effectué un achat avec une option d'AMPPT au cours des six mois précédents.

Non seulement l'AMPPT est un excellent moyen de rendre les articles plus abordables, mais grâce à ses approbations rapides, à l'absence d'intérêts composés et à ses plans à court terme, cette méthode est souvent perçue comme une alternative plus simple aux cartes de crédit.

Pour les marchands, l'AMPPT peut augmenter les taux de conversion de 20 à 30 % et réduire l'abandon de panier jusqu'à 35 %. L'ajout d'options de paiement en plusieurs versements sans intérêt tend également à faire grimper la VMC (jusqu'à 32 %), car les clients sont plus enclins à ajouter des articles à leur panier ou à opter pour des produits haut de gamme lorsqu'ils peuvent payer en plusieurs fois.

Si vous évoluez dans un marché concurrentiel (et qui ne l'est pas, de nos jours?), proposer des services d'AMPPT au moment du paiement peut devenir l'élément différenciant qui attirera les clients en quête de flexibilité financière vers votre boutique. Cet effet est particulièrement marqué dans les catégories de produits onéreuses, comme l'électronique grand public et l'ameublement, où l'hésitation liée au prix initial demeure la principale cause d'abandon du panier.

Quand l'AMPPT est-il pertinent?

L'ajout de l'AMPPT aux options de paiement de votre boutique d'e-commerce est généralement une excellente décision, mais certains facteurs restent à prendre en compte pour déterminer si cette solution conviendra à votre entreprise et à votre clientèle. Voici quelques éléments à évaluer avant de miser pleinement sur l'option « Achetez maintenant, payez plus tard » :

1. Valeur moyenne des commandes : Quel est votre prix habituel? L'AMPPT est particulièrement efficace pour les articles dispendieux qui pourraient susciter des hésitations à la caisse. Si votre VMC (ou panier moyen) se situe entre 50 $ et 100 $, proposer des paiements en quatre versements peut atténuer le choc du prix. En réalité, si votre panier moyen est inférieur à quelques centaines de dollars, les plans de paiement fractionnés à court terme sont habituellement suffisants, tandis que les achats plus importants (plus de 300 $) peuvent justifier des prêts à tempérament à plus long terme. À l'inverse, pour les produits à très bas prix, l'AMPPT peut s'avérer inutile, voire contre-productif.

2. Données démographiques de la clientèle : telles que mentionnées plus haut, les milléniaux et la génération Z sont de fervents utilisateurs, mais qu'en est-il des clients plus âgés qui préfèrent les méthodes de paiement traditionnelles? Si vous ne servez pas principalement un public qui s'attend à voir ces options au moment de passer à la caisse, la mise en œuvre de cette stratégie pourrait ne pas valoir la peine.

3. Catégories de produits et fréquence d'achat : Évaluez les catégories de produits que vous vendez. Les articles de luxe ou ceux qui nécessitent une longue réflexion sont des candidats idéaux. Les achats occasionnels peuvent tirer parti de l'AMPPT, contrairement aux biens de consommation courante ou aux accessoires à bas prix. Proposer un financement d’un article à 30 $ peut même sembler déplacé et nuire complètement à la valeur perçue de l’AMPPT.

4. Marges de profit : L'un des principaux arguments contre l'AMPPT concerne les frais des fournisseurs, qui viendront gruger vos marges. Si vous opérez avec de très petites marges, perdre 4 à 6 % par commande en frais d'AMPPT pourrait nuire à votre rentabilité. Les marchands bénéficiant de marges confortables ou de majorations plus élevées sont mieux placés pour tirer parti de ce mode de paiement. Notez également que si vous choisissez d'offrir des plans promotionnels à 0 % d'intérêt sur le long terme, vous pourriez avoir à subventionner une partie des coûts d'intérêts auprès du fournisseur; ce qui constitue un autre facteur à considérer pour vos marges.

5. Taux de retour : Votre boutique affiche-t-elle un taux de retour élevé? Si c'est le cas, soyez prudent, car les frais d'AMPPT ne sont généralement pas remboursés au marchand lors du retour d'une commande. Par exemple, si un client achète un article à 500 $ avec une option d'AMPPT et le retourne par la suite, vous devrez rembourser le client, mais vous ne récupérerez pas les frais versés au fournisseur d'AMPPT.

Observez ce que font les autres marques de votre secteur en matière de ces types de solutions. Si tous vos principaux concurrents proposent des options de paiement différé, ne pas en offrir pourrait vous désavantager. À l'inverse, si aucun ne le fait, vous pourriez vous démarquer en étant le premier, pourvu que vous ayez analysé les facteurs évoqués ci-dessus et que vous ne voyiez aucune raison de ne pas donner sa chance à l'AMPPT.

Comparatif des fournisseurs d'AMPPT populaires

Si vous avez décidé d'offrir l'AMPPT, la prochaine étape consiste à choisir le ou les fournisseurs avec lesquels vous souhaitez vous associer. Dans cette section, nous comparerons les options d'AMPPT les plus prisées pour l'e-commerce.

Klarna, Afterpay, et Affirm

Klarna : 

Pionnière dans ce domaine, l'entreprise a vu le jour en Europe avant de s'étendre à l'échelle mondiale. Elle propose des options d'AMPPT et agit en tant que son propre fournisseur de paiement, offrant une protection supplémentaire à l'acheteur lorsque le paiement est effectué en totalité à la caisse.

• Expérience client : Offre de multiples options de paiement, telles que le paiement en 3 ou 4 versements, le paiement dans 30 jours, un financement étalé sur 6 à 12 mois, ainsi qu'un paiement intégral immédiat, avec une protection de l'acheteur. Klarna dispose également de sa propre application de magasinage et d'une extension de navigateur.

• Point de vue du marchand : Les frais de Klarna varient généralement de 2,99 % à 5,99 %, plus 0,30 $ par transaction (les frais diffèrent selon la région). L'entreprise met souvent de l'avant le fait que les marchands figurent dans le répertoire de l'application Klarna, ce qui peut attirer de nouveaux clients. Il s'agit d'une solution idéale pour les marchands à la recherche d'un partenaire mondialement reconnu et d'une grande flexibilité dans les options de paiement.

Afterpay : 

D'origine australienne et desservant aujourd'hui l'Amérique du Nord, le Royaume-Uni et la Nouvelle-Zélande, Afterpay est un fournisseur d'AMPPT simple qui permet aux clients de payer en quatre versements étalés sur six semaines.

• Expérience client : Généralement ciblée sur les achats de prix bas à moyens, souvent inférieurs à 1 000 $. Afterpay ne facture aucun intérêt sur ces plans à court terme, mais peut imposer des frais de retard pour les paiements manqués (plafonnés, par exemple, à 8 $) du côté du consommateur.

• Point de vue du marchand : Afterpay prélève des frais fixes de 0,30 $ ainsi qu'une commission de 4 à 6 % par vente. Reconnue pour sa forte présence dans les secteurs de la mode, de la beauté et du style de vie, Afterpay attire les jeunes acheteurs qui préfèrent éviter les cartes de crédit. C'est l'outil parfait pour les marchands dont les commandes sont majoritairement inférieures à 1 000 $ et qui recherchent une solution de paiement en 4 versements; un excellent choix pour augmenter la conversion sur les achats discrétionnaires que les acheteurs repousseraient sans option de paiement fractionné.

Affirm : 

Anciennement PayBright, Affirm est le principal fournisseur d'AMPPT basé aux États-Unis et le moteur technologique derrière la fonctionnalité de paiement en versements de Shopify.

• Expérience client : Ce qui distingue Affirm, c'est sa transparence : aucuns frais cachés ni retard. L'entreprise ne facture pas de frais aux clients pour les paiements en retard, et les intérêts (le cas échéant) sont calculés au taux simple, clairement divulgués dès le départ. Affirm propose des versements mensuels ou quatre paiements sans intérêts tous les deux semaines. Les paiements peuvent s'effectuer dans l'application Affirm ou par paiement automatique (AutoPay).

• Point de vue du marchand : Affirm facture un taux d'escompte marchand et des frais de transaction. Le montant exact que vous paierez dépend de facteurs tels que l'option de programme choisie, la taille de votre entreprise et votre profil de risque (établi à partir des données recueillies auprès d'autres entreprises clientes). Il n'y a ni frais d'installation ni frais mensuels. Affirm peut financer des achats très coûteux, ce qui en fait une excellente option pour les détaillants de luxe et d'articles de haute valeur.

Parmi les autres fournisseurs dignes de mention figurent Sezzle, le paiement en 4 fois de PayPal et Zip, qui offrent tous des options de paiement et des frais similaires. Nous recommandons de commencer par une seule option afin d'éviter d'encombrer votre page et de semer la confusion, puis d'ajouter d'autres fournisseurs à mesure que vous vous familiariserez avec le processus.

Comment cartographier les points de contact de l'AMPPT dans le parcours client

Si vous mettez en place l'AMPPT pour augmenter votre taux de conversion en e-commerce, le facteur de réussite le plus important réside dans le moment et le lieu où vous présentez cette option aux clients. Si vous ne mentionnez l'AMPPT qu'au moment de passer à la caisse, de nombreux acheteurs pourraient même ne pas réaliser que cette option est offerte; à ce stade, ils ont déjà décidé s'ils avaient ou non les moyens de s'offrir l'article.

Pour maximiser votre impact, intégrez l'AMPPT à plusieurs étapes du parcours d'achat. Cela implique :

• Sur les pages de produits (PDP) : Lorsqu'un client consulte un article, affichez l'option de paiement par versements près du prix principal. Cela aide les clients à recadrer mentalement un article de 100 $ en « 25 $ aujourd'hui ». Incluez une infobulle ou un lien vers des informations supplémentaires, telles que le calendrier de paiement ou l'éventuelle présence d'intérêts.

• Sur la page du panier : Si l'utilisateur a ajouté des articles à son panier, mais n'est pas encore passé à la caisse, rappelez-lui que l'option « Achetez maintenant, payez plus tard » est disponible. La page du panier, ou le tiroir du panier, peut afficher une mention comme : « Vous pouvez régler cette commande en 4 versements faciles avec Klarna/Afterpay à la caisse. »

• À la caisse : Évidemment, la page de paiement doit lister votre option d'AMPPT parmi les méthodes de paiement. Assurez-vous qu'elle est bien visible parmi vos autres fournisseurs. Pensez à afficher à nouveau la répartition des versements lors de l'étape de révision de la commande (par exemple : « Vous serez facturé X $ aujourd'hui, suivi de 3 versements de Y $ chacun »).

Ne limitez pas non plus vos communications sur l'AMPPT aux pages de votre site web! Mentionnez-le dans vos efforts de marketing lorsque c'est pertinent. 

Par exemple, sur les bannières de la page d'accueil (« Nouveau! Payez en 4 versements pour les commandes de 50 $ et plus »), dans vos courriels promotionnels, et même dans vos publicités sur les réseaux sociaux pour les articles très dispendieux. Si vous possédez des boutiques physiques, affichez que vous proposez également l'AMPPT en magasin.

De nombreux détaillants intègrent avec succès le message de l'AMPPT dans leurs campagnes du temps des Fêtes ou lors de lancements de produits pour encourager des dépenses plus importantes (« Combinez, économisez et payez plus tard à 0 % d'intérêt! »).

Ajouter l'AMPPT à votre boutique : le guide d'intégration

Que vous utilisiez Adobe Commerce ou Shopify, ajouter l'option « Achetez maintenant, payez plus tard » à votre boutique d'e-commerce est relativement simple. Voici comment procéder.

L'intégration de l'AMPPT sur Shopify

Si votre site d'e-commerce est propulsé par Shopify, l'ajout de la fonctionnalité AMPPT est généralement très simple. Shopify est une plateforme populaire offrant de nombreuses intégrations AMPPT clés en main, y compris sa propre solution native.

Pour les marchands Shopify situés en Amérique du Nord ou au Royaume-Uni, la solution la plus simple consiste à activer le paiement en plusieurs fois avec Shop Pay. Il s'agit de l'option AMPPT intégrée à Shopify, qui s'appuie sur la technologie d'Affirm. Si vous utilisez Shopify Payments, vous pouvez activer cette fonctionnalité dans les paramètres de paiement de votre boutique.

Pour ajouter des options de paiement AMPPT tierces à votre boutique, la méthode la plus simple consiste à installer l'application Shopify du fournisseur. Certains services d'AMPPT peuvent être activés comme « Moyens de paiement alternatifs » dans les paramètres de paiement de Shopify.

En règle générale, les étapes sont les suivantes : inscrivez-vous en tant que marchand auprès du fournisseur d'AMPPT pour obtenir une approbation et recevoir des clés API ou un identifiant de marchand; installez leur application Shopify ou activez le mode de paiement dans Shopify; puis, configurez les informations d'identification. Shopify affichera ensuite ce fournisseur parmi les options à la caisse.

L'intégration de l'AMPPT sur Adobe Commerce

Adobe Commerce étant une plateforme plus personnalisable, l'intégration de l'AMPPT nécessite souvent l'installation d'une extension. La bonne nouvelle, c'est que la plupart des grands fournisseurs d'AMPPT proposent des extensions officielles pour faciliter ce processus.

De la même manière que sur Shopify, vous n'avez qu'à trouver l'extension de votre fournisseur d'AMPPT sur l'Adobe Commerce Marketplace. Une fois installé, un nouveau mode de paiement sera ajouté à votre système en arrière-plan. Dans le panneau d'administration, allez dans Boutiques > Configuration > Ventes > Méthodes de paiement, puis repérez les paramètres du fournisseur d'AMPPT.

Saisissez les clés API ou les informations d'identification de votre compte marchand AMPPT pour connecter votre boutique. Configurez ensuite des options telles que les valeurs minimales et maximales des commandes applicables à l'AMPPT, les types de plans de paiement à offrir (le cas échéant) et tout texte personnalisé.

Conclusion

L'option « Achetez maintenant, payez plus tard » peut s'avérer exceptionnelle pour les marques d'e-commerce, mais seulement lorsqu'elle correspond à vos produits, à vos marges, aux attentes de vos clients et à votre stratégie globale de passage en caisse. Les marques qui tirent le meilleur parti de l'AMPPT sont celles qui la traitent comme une partie intégrante de l'expérience client, plutôt que comme une simple option de paiement supplémentaire dissimulée à l'étape finale.

Si vous choisissez le bon partenaire et intégrez vos messages liés à l'AMPPT aux bons endroits, vous pourrez améliorer vos taux de conversion, augmenter la valeur moyenne de vos commandes et rendre les achats très dispendieux beaucoup plus accessibles. Comme pour la plupart des décisions touchant l'e-commerce, le secret n'est pas d'emboîter le pas simplement parce que tout le monde le fait, mais plutôt d'agir de manière à donner un réel sens commercial à votre entreprise.

Chez Blue Badger, nous avons une solide expérience dans la mise en œuvre d'options d'AMPPT pour des clients opérant sur Shopify et sur Adobe Commerce. Si vous envisagez ce type de stratégie de paiement et avez besoin de conseils, ou si vous cherchez simplement quelqu'un pour configurer ces fournisseurs sur votre boutique, nous pouvons vous aider. Contactez-nous dès aujourd'hui.